OJK Blokir 743 Ribu Rekening Penipuan, Waspadai Modusnya

Otoritas Jasa Keuangan (OJK) lewat Indonesia Anti-Scam Centre (IASC) sudah memblokir 743.589 rekening yang terkait penipuan sejak IASC beroperasi pada 22 November 2024 hingga akhir Oktober 2026.

Angka itu terdengar besar, tapi ada sisi lain yang perlu kamu tahu. Dana yang berhasil diselamatkan masih jauh lebih kecil dibanding total kerugian masyarakat, dan penyebab utamanya adalah korban yang terlambat melapor. Bagi pemilik usaha online yang setiap hari menerima transfer dan pesan dari orang tak dikenal, memahami pola ini sama pentingnya dengan memahami cara berjualan.

Berapa banyak laporan dan rekening yang ditangani?

Data berikut disampaikan Kepala Eksekutif Pengawas Perilaku Pelaku Usaha Jasa Keuangan, Edukasi, dan Pelindungan Konsumen OJK, Dicky Kartikoyono, dalam konferensi pers 5 November 2026, seperti dilaporkan Bisnis dan Kontan.

Dari 737.686 laporan itu, menurut Kontan, 347.130 laporan masuk lewat bank dan penyedia jasa pembayaran, sedangkan 390.556 laporan disampaikan korban langsung ke sistem IASC. IASC juga menerima 188.798 nomor telepon yang dilaporkan korban.

Kenapa uang yang kembali masih sedikit?

Karena kecepatan melapor menentukan segalanya. Ketua Satgas PASTI Rizal Ramadhani, dikutip Detik pada Juli 2026, menyebut total kerugian akibat penipuan mencapai Rp9,3 triliun sepanjang November 2024 sampai Mei 2026. Saat itu dana yang berhasil diamankan IASC sekitar Rp674 miliar, atau hanya sekitar 7 persen dari kerugian.

Menurut Rizal, banyak korban baru melapor setelah uangnya sudah dipindahkan ke rekening lain. Semakin lambat laporan masuk, semakin kecil peluang dana masih tertahan di rekening pelaku.

Ciri penipuan yang perlu diwaspadai

OJK dalam unggahan resminya, dikutip Bisnis, merangkum tanda-tanda scam yang umum. Polanya bisa muncul di WhatsApp, media sosial, email, maupun marketplace:

• Menawarkan untung besar dengan cepat. Investasi, arisan, atau "kerja sampingan" yang menjanjikan hasil tidak masuk akal.
• Meminta informasi rahasia atau uang. Kode OTP, PIN, kata sandi, atau transfer "biaya administrasi" lebih dulu.
• Sumber tidak resmi. Nomor pribadi atau akun yang mengaku bank, kurir, atau instansi pemerintah.
• Tekanan untuk segera bertindak. "Hari ini terakhir", "akun akan diblokir", atau "paket akan dikembalikan".
• Janji eksklusif. Hadiah, promo, atau kesempatan khusus yang hanya untukmu.
• Tampilan atau pesan kurang profesional. Bahasa janggal, logo buram, atau tautan yang alamatnya aneh.

Beberapa modus yang sering menyasar penjual online dibahas di artikel terpisah, misalnya file APK yang dikirim lewat WhatsApp dan kurir paket palsu. Polanya hampir selalu sama: membuat korban panik lalu meminta satu tindakan cepat.

Kebiasaan aman untuk toko online dan UMKM

Penjual juga bisa menjadi korban, bukan hanya pembeli. Beberapa kebiasaan sederhana ini mengurangi risikonya:

• Cek mutasi rekening, bukan tangkapan layar. Bukti transfer berupa gambar mudah dipalsukan. Kirim barang hanya setelah dana benar-benar masuk di aplikasi bank atau dasbor pembayaranmu.
• Jangan pernah membagikan OTP. Tidak ada bank, marketplace, atau kurir resmi yang perlu meminta kode OTP-mu.
• Pisahkan rekening usaha dan pribadi. Mutasi jadi lebih mudah dipantau, dan kerugian tidak merembet ke tabungan pribadi.
• Verifikasi permintaan transfer lewat kanal kedua. Kalau "pemasok" atau "atasan" tiba-tiba meminta transfer ke rekening baru, telepon nomor yang sudah kamu simpan sebelumnya.
• Ajari karyawan admin. Orang yang memegang WhatsApp toko adalah sasaran pertama penipu. Sepakati aturan sederhana: jangan membuka file kiriman orang asing dan jangan klik tautan pembayaran dari luar sistem.

Kalau kamu juga sering berbelanja bahan baku secara online, kenali ciri toko online palsu sebelum transfer.

Bagaimana cara melapor ke IASC?

Menurut situs resmi IASC, ada dua hal yang sebaiknya dilakukan segera setelah sadar tertipu: melapor ke IASC untuk jalur finansial (upaya pemblokiran rekening) dan membuat laporan polisi untuk jalur hukum. Laporan IASC tidak menggantikan laporan polisi.

Siapkan dulu bahan berikut sebelum membuka formulir di iasc.ojk.go.id:

1. Data diri pelapor: nama, nomor identitas (KTP/KITAS/paspor/NPWP), alamat, nomor telepon, email aktif, dan foto KTP. Bila mewakili korban, siapkan surat kuasa dan identitas korban.
2. Data pelaku: nama bila diketahui, nomor telepon, serta akun atau media tempat penipuan terjadi.
3. Detail transaksi: kronologi dengan tanggal dan jam, rekening atau akun milikmu, rekening tujuan, nominal, dan waktu transfer.
4. Bukti: bukti transfer (wajib), tangkapan layar percakapan, dan tangkapan layar iklan atau situs penipu.

Setelah laporan dikirim, simpan nomor laporan untuk melacak perkembangannya. Satu formulir ditujukan untuk transaksi dari satu rekening korban ke satu rekening pelaku. Kalau kamu mentransfer ke beberapa rekening berbeda, mungkin perlu laporan terpisah. Langkah lengkap melapor ke bank dan polisi ada di panduan cara melaporkan penipuan online.

Apakah semua uang bisa kembali?

Tidak ada jaminan. Situs IASC menjelaskan bahwa setelah laporan diverifikasi, lembaga keuangan penerima dana pelaku diminta menunda transaksi, menelusuri aliran dana, lalu diputuskan apakah dana bisa dikembalikan atau rekening dilepaskan. Kalau dana sudah habis dipindahkan, peluangnya mengecil. Karena itu, laporan dalam hitungan jam jauh lebih berharga daripada laporan setelah berhari-hari.